中郵消費金融征信？中郵消費信用產品解析

從去年年底開始，到今年年初，中郵消費的信用產品在市面上開始發熱，從朋友圈的推廣，到中介機構的放款數據，的確也可以看出產品放款額度比之前多了不少，所以今天就對中郵消費這個產品進行一個簡單地說明。

在說明之前，首先明確一下，中郵消費不是郵政儲蓄銀行，所以兩個產品也是不一樣的。中郵消費的大股東是中國郵政儲蓄銀行，持股比例70.5%（官網數據顯示）。將兩者區分開來之后，我們具體看下這個產品。

一、進件角度

產品的客群覆蓋面比較廣，企業主，工薪族，都是目標客群。其中企業主除了營業執照的要求外，有兩個維度，一是每年的開票金額，一是流水的結息金額。無論是開票還是結息，都是經營要求的體現。

工薪族，繳納公積金、社保都是符合要求的進件條件，公積金或社保滿足一定的時間要求和繳納基數要求即可。

二、利率水平

中郵消費產品畢竟不是銀行產品，所以在利率水平上也比銀行高出不少，目前主要有這樣四擋年化利率水平：18%、20.16%、21.96%、23.76%；換算成我們常規的幾厘的說法（本金非遞減的方式計算）大致為月息：0.8%、0.9%、1%、1.1%。

總體而言，利率水平不低，最長3年期，如果20萬，3年期，等額本息，最低檔利率水平下，月供金額7230元，對普通工薪族來說，這個月供金額不低。

三、產品重點

不管是上述的公積金、社保還是企業主，都離不開房產的要求。只是對房產的具體要求不一致。

比如說，部分是需要商品類房產，這部分房產的價值比較高，比如說商品類住宅、商住兩用、商鋪、寫字樓；部分對房產性質相對寬松，比如說經濟適用房、限價房、安置房、動遷房等；

其實對房產的要求是和本身的資質相掛鉤的，比如說，優質單位的工薪族，公積金繳納基數較高，此時只需要本人或配偶有房即可，不是非得需要商品類住宅。

從產品的重點我們也可以看出，現在的貸款產品，對有資產類的客群相對更友好一點。

四、適用客群

總體來看，中郵消費肯定不是貸款中的首選產品，畢竟月供的還款壓力是不小的，如果說覺得月供無什么壓力，那說明收入也不會差，收入不差的話，第一次貸款基本也不會選擇中郵消費。有點繞口令，但是從這個層面又正說明了消費金融的貸款產品利率水平都不會低。

所以，中郵消費的客群，適合那些有在途貸款，新的銀行貸款又無法申請的客群。