信用能修復嗎？信用能修復嗎?

關于信用修復的問題，可能會出現這樣幾個詞：征信鏟單、征信洗白和信用修復。

信用修復相關的幾個詞

征信可以鏟單嗎？

回答這個問題，首先確定鏟單是什么意思？征信“鏟單”一般是指通過非常規手段將保存在征信機構的個人信用信息部分消除。

我們分三個層面解釋：

理論上：有可能

征信機構采集個人信用信息并加工成信用報告對外提供，需要經過多個采集、整理、加工等環節，并儲存在計算機系統中，理論上每個環節都有可能被修改和刪除。并且，從管理機制上也應該有對錯誤信用信息修改刪除的機制。因此，理論上說鏟單是有可能的。

技術上：非常難

大家可以想象，征信機構的價值就在于提供客觀、真實、權威的信用信息，如果信用信息能被輕松地修改、刪除，征信機構的公信力還存在嗎？所以，從信用信息的采集、加工和提供都有一套安全管理的措施，數據校驗的規則和操作規范，如果想通過征信機構內部人員幫助你鏟單，意味著你需要打通所有的環節，有這個能力，你還需要鏟單嗎？通過報數機構是否可行呢？也基本上不可行，業務經理、風控人員和科技人員幾乎不可能是同一人，并且現在信用信息的產生、報送基本上都是自動產生，想修改任何一個數據同樣需要過很多關。

法律上：違法

技術上的確很難，但是畢竟還存在一些可能修改、刪除數據的可能。但是根據《個人信用信息基礎數據庫數據報送管理規程》數據報送機構應按照人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構所有個人貸款、貸記卡和準貸記卡等業務的個人信用信息。無權隨便更改、刪除征信報告上展示無誤的不良信息。如果發現，不僅金融機構會受處罰，相關責任人也會受到處分，如果有非法收益，會追究法律責任。因此，相信銀行等金融機構的相關人員不會因為一些蠅頭小利冒這么大的風險。

征信可以洗白嗎？

同樣，我們要先明白“洗白”是一個什么概念，如果是指的鏟單，前面已經說了，實際操作上很難，法律上不允許。但是如果“洗白”是指原來信用信息有些瑕疵，通過信用管理方法，將信用水平修復到正常水平，答案是：可以。這就是正常的信用修復。

信用可以修復嗎？

征信業務管理辦法第五十條，以“信用信息服務”“信用服務”“信用評分”“信用評級”“信用修復”等名義對外實質提供征信服務的，適用本辦法。說明“信用修復”是受征信監管機構認可的。只不過需要通過正確的信用管理途徑實現。

答案前面說了：可以

信用需要修復存在兩種情況：（1）征信機構提供的信用報告上不良信息有錯誤。（2）個人的確有信用不良信息。

第一種處理起來比較簡單：

《征信業管理條例》第二十五條規定，信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正；

第二十六條規定，信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構投訴。

若出現錯誤或者遺漏的征信信息,信息主體可直接向金融機構、監管部門等公布的官方渠道反映訴求，進行征信異議申請，受理機構都無權收取任何費用。

第二種情況也有分兩種情況，一種是本人自身原因產生的不良信用信息。處理方式是，清除不良信用信息產生的原因，5年后自動消除。因為征信管理條例中規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。比如：你有信用卡逾期，還清相應債務，5年后會自動清除，你的信用報告上就不會再有顯示你有過這筆欠款的記錄。另一種是因為個人信息被盜用產生了不良的信用記錄，在有充分根據的前提下，可提出訴訟，最終結果由法院裁定。法院最終裁定當事人確實是屬于身份證被盜用而產生的不良信用記錄，當事人的不良信用記錄最終會在征信系統里消除。

強調一點：信用修復制度是社會信用體系建設的一個重要機制，是完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制的重要環節，是構建以信用為核心的事中事后監管機制的必然要求，是失信主體退出懲戒措施的制度保障。國外也有專門的個人信用管理業務，通過合理的方法，幫助個人進行信用修復或者提升信用水平。

所以不要說信用不能修復。只能說信用不能用非法手段修復。